Kredyt na cele bieżące, zwany również kredytem obrotowym, jest jednym z najczęściej wykorzystywanych narzędzi finansowych przez spółki. Pozwala on na finansowanie codziennych wydatków związanych z działalnością operacyjną przedsiębiorstwa, takich jak zakup towarów, surowców, wynagrodzenia pracowników, czy opłaty za usługi. Aby jednak uzyskać taki kredyt, spółka musi spełnić określone wymagania banku. W niniejszym artykule omówimy kluczowe parametry, jakie musi spełniać spółka, aby móc ubiegać się o kredyt na cele bieżące.
- Zdolność kredytowa:
- Wyniki finansowe
Banki dokładnie analizują wyniki finansowe spółki, takie jak przychody, koszty, zyski i straty. Ważne jest, aby spółka wykazywała stabilne i regularne przychody oraz generowała zyski. W tym celu banki mogą zażądać dostarczenia sprawozdań finansowych za ostatnie kilka lat, w tym bilansu, rachunku zysków i strat oraz rachunku przepływów pieniężnych.
- Zadłużenie
Banki analizują także poziom zadłużenia spółki. Wskaźnik zadłużenia (stosunek zobowiązań do aktywów) nie powinien być zbyt wysoki, ponieważ zbyt duże zadłużenie może wskazywać na problemy finansowe spółki i zwiększa ryzyko niespłacenia kredytu. Ważne jest, aby spółka miała kontrolę nad swoim zadłużeniem i nie była nadmiernie obciążona kredytami.
- Historia kredytowa
Historia kredytowa spółki to kolejny kluczowy parametr brany pod uwagę przez banki. Banki sprawdzają, czy spółka terminowo spłacała wcześniejsze zobowiązania kredytowe oraz czy nie posiada zaległości w spłatach. Dobra historia kredytowa świadczy o odpowiedzialnym podejściu do zobowiązań finansowych i zwiększa wiarygodność spółki w oczach banku. W tym celu banki mogą korzystać z raportów biur informacji kredytowej, takich jak BIK (Biuro Informacji Kredytowej).
- Zabezpieczenia kredytu
Banki często wymagają od spółki przedstawienia odpowiednich zabezpieczeń, które zmniejszą ryzyko związane z udzieleniem kredytu. Zabezpieczenia mogą przyjmować różne formy:
- Hipoteka
Jednym z najczęściej stosowanych zabezpieczeń jest hipoteka na nieruchomości należącej do spółki. W przypadku niewypłacalności spółki, bank ma prawo przejąć nieruchomość i sprzedać ją w celu odzyskania środków.
- Poręczenia i gwarancje, w tym BGK De minimis
Inną formą zabezpieczenia mogą być poręczenia lub gwarancje osób trzecich, na przykład właścicieli spółki lub innych firm. Poręczenie oznacza, że w przypadku niewypłacalności spółki, poręczyciel zobowiązuje się do spłaty kredytu.
- Dokumentacja i formalności
Wnioskując o kredyt na cele bieżące, spółka musi dostarczyć komplet dokumentów wymaganych przez bank. Dokumentacja może obejmować:
- Sprawozdania finansowe
Sprawozdania finansowe za ostatnie kilka lat, w tym bilans, rachunek zysków i strat oraz rachunek przepływów pieniężnych. Dokumenty te pozwalają bankowi ocenić kondycję finansową spółki i jej zdolność do spłaty kredytu.
- Umowy i kontrakty
Kopie ważnych umów i kontraktów handlowych, które potwierdzają stabilność przychodów spółki oraz jej relacje z klientami i dostawcami.
- Rejestry i zezwolenia
Dokumenty rejestrowe spółki, takie jak KRS (Krajowy Rejestr Sądowy), NIP (Numer Identyfikacji Podatkowej) oraz REGON (Rejestr Gospodarki Narodowej), a także wszelkie zezwolenia i licencje niezbędne do prowadzenia działalności.
- Polisy ubezpieczeniowe
Polisy ubezpieczeniowe, które zabezpieczają majątek spółki przed ryzykami, takimi jak pożar, kradzież czy awarie. Ubezpieczenia mogą stanowić dodatkowe zabezpieczenie kredytu i zwiększać wiarygodność spółki w oczach banku.
Podsumowanie
Uzyskanie kredytu na cele bieżące jest kluczowym elementem zarządzania finansami wielu spółek. Aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie takiego kredytu, spółka musi spełnić szereg parametrów, w tym wykazać solidne wyniki finansowe, dobrą historię kredytową, przedstawić szczegółowy biznesplan oraz odpowiednie zabezpieczenia kredytu. Ważne jest również doświadczenie i reputacja zarządu spółki oraz dostarczenie kompletnej dokumentacji wymaganej przez bank. Przestrzeganie tych wymagań i staranne przygotowanie wniosku kredytowego pozwoli spółce na uzyskanie niezbędnych środków na finansowanie codziennej działalności operacyjnej i dalszy rozwój.
